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近日，招商銀行在2025財(cái)富合作伙伴論壇宣布，該行零售AUM（管理客戶總資產(chǎn)）余額已突破16萬(wàn)億元，成為國(guó)內(nèi)首家達(dá)成此里程碑的股份制商業(yè)銀行。

【資料圖】

招行的財(cái)富管理走出了加速度。自2007年在行業(yè)內(nèi)率先提出零售AUM的經(jīng)營(yíng)理念以來(lái)，招商銀行達(dá)成第一個(gè)5萬(wàn)億用時(shí)整整9年，第二個(gè)縮短至5年，而此次超越第三個(gè)5萬(wàn)億僅用3年多。

不僅是AUM總量數(shù)據(jù)，從金融產(chǎn)品分品類的數(shù)據(jù)和零售個(gè)人客戶體量等方面，也能反映出招行財(cái)富管理的加速前行，公募非貨基金和理財(cái)保有規(guī)模持續(xù)同業(yè)首位，零售代銷保險(xiǎn)存量保費(fèi)規(guī)模突破萬(wàn)億，服務(wù)個(gè)人客戶數(shù)超過(guò)2億。以上成就，標(biāo)志著招行在大財(cái)富管理戰(zhàn)略深化、客戶服務(wù)能力提升及開放平臺(tái)生態(tài)建設(shè)方面邁入新階段，彰顯了穿越市場(chǎng)周期的經(jīng)營(yíng)韌性。

AUM加速：最近3年多突破第三個(gè)5萬(wàn)億，增量再創(chuàng)歷史新高

在高質(zhì)量發(fā)展的路線指引下，伴隨著降費(fèi)政策的相繼落地，銀行財(cái)富管理模式在持續(xù)推進(jìn)從GMV到AUM的范式遷移，相比“賣出去”更關(guān)注“留得住”。近幾年來(lái)，招商銀行始終堅(jiān)持以AUM為綱的總體策略，堅(jiān)守“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的初心，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)會(huì)說(shuō)話。18年前的2007年，招商銀行在行業(yè)內(nèi)率先提出零售AUM的經(jīng)營(yíng)理念，而經(jīng)過(guò)整整9年的不懈努力，招行達(dá)成了第一個(gè)5萬(wàn)億元的目標(biāo)，起步之后招行的零售AUM呈現(xiàn)出加速度，而后第二個(gè)5萬(wàn)億元，用時(shí)5年達(dá)到；而此次超越第三個(gè)5萬(wàn)億元僅用3年多。

值得注意的是，2024年底，招行管理零售客戶的AUM為14.93萬(wàn)億元，時(shí)間往前推兩年，2022年底、2023年底的零售AUM分別為12.12萬(wàn)億元、13.32萬(wàn)億元，2023年、2024年的AUM增量分別為1.2萬(wàn)億元、1.61萬(wàn)億元，零售AUM增量的增幅明顯。

在權(quán)益市場(chǎng)回暖背景下，招行最新零售AUM突破16萬(wàn)億元，今年以來(lái)的7個(gè)月時(shí)間，AUM又增長(zhǎng)了超過(guò)1萬(wàn)億元。據(jù)了解，今年上半年，招商銀行零售AUM增量再創(chuàng)歷史新高，財(cái)富管理的核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本盤進(jìn)一步夯實(shí)。

品類突破：非貨和理財(cái)保有規(guī)模持續(xù)同業(yè)首位，零售代銷保險(xiǎn)存量保費(fèi)規(guī)模突破1萬(wàn)億元

16萬(wàn)億零售AUM的構(gòu)成中，招行也盡顯高質(zhì)量發(fā)展成色。作為中國(guó)領(lǐng)先的股份制商業(yè)銀行之一，招商銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，滿足廣大客戶多元化的金融需求。招行推出的“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”，搭建了一套完整、標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)字化的服務(wù)體系，圍繞客戶活錢、穩(wěn)健、進(jìn)取、保障四大類需求提供專業(yè)、個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議，累計(jì)服務(wù)客戶破千萬(wàn)。在產(chǎn)品布局上，招行構(gòu)建了理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、私募、海外、黃金、存款等7大產(chǎn)品線，在統(tǒng)一策略指引下，各業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，促進(jìn)了AUM和收入結(jié)構(gòu)的均衡發(fā)展。根據(jù)招商銀行2024年年報(bào)的數(shù)據(jù)，其零售AUM中存款占比不到30%，客戶在基金、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品的配置意識(shí)更強(qiáng)，也印證招行的財(cái)富管理的服務(wù)能力更為突出。在零售客戶的金融產(chǎn)品理財(cái)分類中，招行公募非貨基金和理財(cái)保有規(guī)模持續(xù)位居同業(yè)首位，而保險(xiǎn)產(chǎn)品保有規(guī)模又有新突破。

招行在論壇上宣布，其零售代銷保險(xiǎn)存量保費(fèi)規(guī)模已成功突破1萬(wàn)億元人民幣大關(guān)。這一里程碑標(biāo)志著招商銀行在零售銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位進(jìn)一步鞏固，同時(shí)也展現(xiàn)了其在財(cái)富管理升級(jí)方面的卓越成果。

客群經(jīng)營(yíng)：升級(jí)多樣化服務(wù)、AI小招，APP跨品類經(jīng)營(yíng)

財(cái)富管理的加速度和成就，是招行強(qiáng)大的客群經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力。在客戶經(jīng)營(yíng)方面，目前招商銀行服務(wù)個(gè)人客戶已超過(guò)2億。為做好龐大客戶群體的精細(xì)化服務(wù)，招商銀行積極響應(yīng)國(guó)家做好金融“五篇大文章”的戰(zhàn)略指導(dǎo)，一方面持續(xù)豐富客戶服務(wù)體系，順應(yīng)當(dāng)前客戶愈發(fā)關(guān)注的養(yǎng)老備老、跨境投資等多樣化的金融需求，針對(duì)不同類型客戶提供差異化的服務(wù)內(nèi)容；另一方面加速金融科技的普惠應(yīng)用，智能財(cái)富助理“AI小招”全面升級(jí)為智能銀行管家，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)水平和效率進(jìn)一步躍升。

比如在跨境金融服務(wù)方面，招行的理財(cái)+支付雙發(fā)展，跨境投資服務(wù)再升級(jí)，在跨境理財(cái)通方面，2024年2月，招商銀行攜手招商永隆銀行推出“跨境理財(cái)通 2.0”升級(jí)服務(wù)，招商銀行作為銀行業(yè)首家，推出“南向通”線上開戶服務(wù)。客戶可通過(guò)招商銀行APP、招商永隆銀行APP，真正做到“足不出戶，讓跨境投資觸手可及”。在跨境支付方面，招商銀行在今年還陸續(xù)推出了多項(xiàng)跨境支付新產(chǎn)品，包括5月推出首張境內(nèi)外均以人民幣結(jié)算的萬(wàn)事達(dá)借記卡，6月推出“跨境支付通”功能等。

而作為數(shù)字化浪潮的先行者，招商銀行2021年即推出智能財(cái)富助理“AI小招”，持續(xù)萃取一線客戶經(jīng)理積累多年的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，再通過(guò)智能化將碳基經(jīng)驗(yàn)提煉為硅基知識(shí)力。如今，“小招”已構(gòu)建覆蓋“售前期-售中期-售后期”等各個(gè)關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)的全周期服務(wù)鏈路，實(shí)現(xiàn)從市場(chǎng)機(jī)會(huì)捕捉、個(gè)性化選品建議、資產(chǎn)配置建議，到持有期跟蹤、異動(dòng)提醒的全鏈路輔助；并以客戶財(cái)富生命周期為主線，覆蓋基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、養(yǎng)老等全場(chǎng)景，形成“人 + AI”服務(wù)體系，讓專業(yè)財(cái)富管理自然融入客戶的日常金融生活。

而對(duì)于投資者要如何進(jìn)行存款、理財(cái)、基金等配置選擇，招行更是打造一站式財(cái)富管理新體驗(yàn)，推出一系列跨品類服務(wù)專區(qū)。招商銀行充分發(fā)揮銀行全品類金融資產(chǎn)配置的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，近日在其招商銀行APP中創(chuàng)新推出“指數(shù)通”“跨境金融”“全能定投”等特色服務(wù)專區(qū)，旨在為客戶提供更便捷、高效、多元的一站式綜合金融服務(wù)解決方案，讓財(cái)富管理化繁為簡(jiǎn)。

伙伴擴(kuò)展：與160余家合作伙伴開展財(cái)富開放平臺(tái)深度合作

在為客戶提供財(cái)富管理服務(wù)的舞臺(tái)上，招行匯聚了一群優(yōu)秀的伙伴，構(gòu)筑了一個(gè)大的生態(tài)圈。

在2024年的財(cái)富合作伙伴論壇上，招商銀行行長(zhǎng)王良在致辭時(shí)提出，滴水不成海，獨(dú)木難成林，同時(shí)向合作伙伴倡議，堅(jiān)持合作共贏，持續(xù)共建大財(cái)富管理生態(tài)圈。

一年以來(lái)，招商銀行與160余家合作伙伴的合作范圍持續(xù)擴(kuò)大，共創(chuàng)交互更加深入，輸出招商銀行的產(chǎn)品、金融、服務(wù)能力，深化渠道共享、信息共享、運(yùn)營(yíng)共享、投研共享，與合作伙伴共生共榮。

可以看出，招行16萬(wàn)億元的零售AUM加速度，是非貨基金、理財(cái)保有規(guī)模在業(yè)內(nèi)持續(xù)首位領(lǐng)先，是零售代銷保險(xiǎn)存量保費(fèi)規(guī)模1萬(wàn)億元的新突破，是超2億個(gè)人用戶客群的強(qiáng)大運(yùn)營(yíng)服務(wù)能力，是與眾多合作伙伴持續(xù)共建大財(cái)富管理生態(tài)圈。（CIS）

關(guān)鍵詞： 招商銀行 招行 財(cái)富管理 零售AUM 保險(xiǎn)